エクセルで簡単!複利計算できるFV関数にて資産形成シミュレート!

クミンちゃん

投資して資産形成と言われても、想像できないよ…
いくらをどのくらいの期間積み立てていけばいいのか、簡単にわかればいいのに…
皆さん使っている方も多いOfficeソフトのExcelで、資産形成シミュレートができますよ!
一緒に作ってみましょう!

コレたか

証券会社サイトなどでシミュレートできますけど、都度は面倒です。

エクセルを使えば、最初に計算式を設定するだけで振り返ったり、見直しが容易にできるようになります。

本日のお題
FV関数を使って、投資の将来価値を簡単に計算してみよう!

一番シンプルに複利計算ができる「FV関数」を使って、資産形成ファイルを作ってみましょう。

一度エクセルで作ってしまえば、あとは項目の値を変えるだけで簡単に資産形成シミュレートができ、積み立てていくイメージをしやすくなると思います。

本記事でわかること
  • 単利と複利の違いがわかる!
  • 複利計算できるExcelの計算式がわかる!
  • Excelを使って資産形成シミュレートができる!

単利と複利の違い

まず簡単に、年利の計算で重要な「単利」と「複利」の考え方をおさらいしていきましょう。

単利とは

単利とは、元本に対してのみ利息がつくものになります。

例として、元本100万円を年利10%で預けたとしましょう。
1年目、利息は…
1,000,000円 × 10% = 100,000円 になります。

2年目につきましても単利の場合は元本に10%となりますから…
1,000,000円 × 10% = 100,000円 になります。

シンプルですね。

これが単利の考え方になります。

複利とは

複利とは、元本+利息に対して利息がつくものになります。

利息にも利息がつく、これが複利の特長です。

上記の例を複利でも計算してみましょう。

1年目、利息は…
1,000,000円 × 10% = 100,000円 になります。

2年目、ここからが違います。利息の計算は、元本+前年利息が元本となりますので…
1,100,000円 × 10% = 110,000円 になります。

3年目の利息は…
1,210,000円 × 10% = 121,000円 になりますね。

これが複利の力であり、資産形成をする上で味方にするべき力になります。

FV関数で計算してみよう

仮に投資信託などの投資系金融商品を購入し、分配金を再投資して資産形成をする場合は複利でシミュレートしていく必要があります。

クミンちゃん

でもさっきみたいな計算を一年ずつしていたら大変だし、そもそも一括ではなく積み立てで考えてるんだけど…
これを解決するのがExcelのFV関数になります!初期投資ありなしで計算できますよ!

コレたか

FV関数とは

FV関数とは、「Future Value」の略です。
将来の価値を求めるための関数、ということになりますね。

投資計算のため関数を作る場合、組み立て方は以下の考え方で行います。

FV関数の構成
FV(利率期間定期支払額現在価値支払期日

利率(必須) 年利を指定
期間(必須) 投資期間を指定
定期支払額(必須) 積立金額を指定(年額でも月額でも可)
現在価値(任意) 頭金、一括投資時の金額を指定
支払期日(任意) 最初に払うか後に払うか指定(使用しないでOK)
支出はマイナスで考える関数のようですので、=とFVの間に「-」を追記しておくといいでしょう。

マイナスを追記しないと、結果がマイナス表記となりややこしいです。

初期投資なしの場合

まずは初期投資なしの場合を作成してみましょう。
以前の記事中で登場した、シミュレートエクセルを参照に解説していきます。

この記事中では…

  •  年利 ・・・ 5%
  •  期間 ・・・ 20年
  •  積立 ・・・ 毎月10,000円
このような設定でした。

先ほどのFV関数に当てはめるわけですが、ひとつ注意点があります。
年利、期間、積立すべて、単位は一致している必要があります。

上記例ですと、年利は年、期間も年ですけど、積立は月になっています。
この場合、月に合わせる必要があるため、式は以下になります。

=-FV(5%/12,20*12,10000)

計算式解説

これで計算可能です。
しかし、直接数字を入れては都度面倒ですので・・・

それぞれセルを指定しておけば、数字を色々変えてシミュレートが可能となります。

初期投資ありの場合

先ほどの初期投資なし設定に、初期投資500,000円を入れてみることにしましょう。

  •  年利   ・・・ 5%
  •  期間   ・・・ 20年
  •  積立   ・・・ 毎月10,000円
  •  初期投資 ・・・ 500,000円
この設定で解説していきます。

考え方は同じです。
年利、期間、積立すべて、単位が一致している必要があります。

そして、初期投資。一括投資分については「現在価値」欄に入力します。
ということで、式は以下になります。

=-FV(5%/12,20*12,10000,500000)

これで計算可能となります。
こちらも都度数字を入れては面倒ですので…

すべてセルを指定しておけば、数字を変えてシミュレートができますね。

まとめ

Excelを使った複利計算による資産形成シミュレートを紹介しました。

式ひとつなので、たいした手間はありません。
これを作って、何年後にいくら形成するのにどれくらい積み立てればよいか、ということが把握できるようになりますね。

みなさんもご自身で作成して管理してみてください。

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

CAPTCHA